Jak kupić dom w Wielkiej Brytanii?

0

Wbrew pozorom nie trzeba zarabiać bardzo dużo lub mieć odłożonego majątku, aby kupić dom w Anglii. Na to czy zostanie nam przyznany kredyt hipoteczny ma wpływ wiele różnych czynników. Począwszy od tego czy jesteśmy zarejestrowani do głosowania w tutejszych wyborach (electroral lub voters roll) skończywszy zaś na terminowym regulowaniu rachunków. Bardzo ważna jest też nasz historia zatrudnienia; szczególnie ile czasu pracujemy u obecnego pracodawcy oraz jaki typ kontraktu posiadamy.

Gdy okaże się, że nasz credit score, od którego zależy m.in. nasza zdolność kredytowa, jest niski (gdyż np. nie jesteśmy na liście do głosowania), warto to skonsultować się z doradcą od kredytów hipotecznych przed złożeniem wniosku o kredyt aby uniknąć automatycznego odrzucenia aplikacji.

Wszystkie osoby zainteresowane zakupem powinny mieć jednak na uwadze dynamicznie zmieniający się rynek nieruchomości. Ceny nieruchomości stopniowo rosły w ciągu ostatniego roku, zaś od kwietnia tego roku przyspieszyły jeszcze bardziej. W samym Londynie ceny wzrosły prawie o 20%. Szef Banku Centralnego- Mark Carney zapowiedział już dyskusje mające na celu możliwość redukcji bodźców przyczyniających się do zbyt szybkiego wzrostu cen domów, gdyż ceny nieruchomości rosną znacznie szybciej niż wynagrodzenia w pracy, które w stolicy Wielkiej Brytanii wzrastają ze średnią szybkością ok. 0.9%. Według najnowszych informacji podanych przez dziennikarzy z BBC, rząd już wkrótce zamierza wprowadzić również dodatkowe kryteria, które trzeba będzie spełnić, aby zakupić dom na Wyspach Brytyjskich. Mianowicie, proste obliczenie pokaże czy potencjalni kandydaci na kupujących byliby w stanie spłacić kredyt, jeśli hipotetycznie stopa procentowa wzrośnie i rata zwiększy się o około £200 miesięcznie.

jak kupic dom w UK

Jak kupic dom w UK – niezbędne informacje na temat zakupu domu w Anglii

W kwietniu 2013 roku wprowadzono nowy program rządowy nazywany Help to Buy, mający pomoc osobom chcącym zakupić dom w łatwiejszym dostępie do kredytów hipotecznych. Program ten po dzień dzisiejszy cieszy się wielkim zainteresowaniem. Dodatkowo wiele banków zaczęło przyznawać kredyty na korzystniejszych warunkach lub jak np. na początku br. roku bank Halifax pokrywał przez pewien okres tzw. stamp duty (1% podatku od zakupu nieruchomości wartej więcej niż £125,000.00 a mniej niż £250,000.00.) dla wszystkich first time buyers (* osób kupujących dom po raz pierwszy w życiu).

Jednakże, pomimo tej pozytywnej atmosfery wokół rynku nieruchomości, nie zrezygnowano z wprowadzenia szeroko zakrojonych zmian w przyznawaniu kredytów hipotecznych zwanych Mortgage Market Review, które weszły w życie 25 kwietnia br. MMR ma na celu uniknięcie sytuacji z 2007 roku kiedy to przyznawanie zbyt wielu kredytów doprowadziło do niestabilnej sytuacji ekonomicznej kraju.

Dla osób, które chciałyby dokonać zakupu nieruchomości, a są np ograniczone małym depozytem proponuję zapoznanie się z dwoma najbardziej popularnymi formami zakupu: Help to Buy oraz Shared Ownership.

Help To Buy

Zasada jest prosta. Wpłacamy 5% depozytu, 20% ceny nieruchomości pożyczamy od rządu, tak więc naprawdę dysponujemy w sumie kwotą depozytu w wysokości 25% wartości domu. Na pozostałe 75% ubiegamy się o kredyt hipoteczny. Zwykle bierze się kredyt na 90-95% ceny nieruchomości, a więc ma się mniejszą szansę, aby pożyczyć tak dużą sumę pieniędzy, niż kiedy prosimy bank „jedynie” o kredyt na 75% ceny domu.

20% pożyczone od rządu w ramach programu Help To Buy oddaje się w ciągu pięciu lat bez żadnego oprocentowania. Jeśli nie uporamy się ze spłatą w ciągu pięciu lat i kontynuujemy spłatę pożyczki przez dłuższy czas, wtedy doliczane jest do niej oprocentowanie.

Help to Buy obowiązuje od 1 kwietnia 2013 do 31 marca 2016 (lub do momentu wyczerpania funduszy).

Zalety

  • Pożyczka equity loan na zakup jest nieoprocentowana przez pierwszych pięć lat.
  • Po upływie tego czasu oprocentowanie wyniesie 1.75% w skali rocznej i będzie wrastało corocznie wraz ze wskaźnikiem inflacji plus 1%.
  • Pomoc w zakupie domu. Wiele osób bez pożyczki z Help to Buy nie byłoby w stanie dostać kredytu hipotecznego, a więc więcej osób ma szansę na zakup domu.

Wady

  • Po pięciu latach oprocentowanie Help To Buy będzie wzrastało w skali rocznej. Im dłużej będziemy je spłacać, tym więcej nas to będzie kosztować.
  • Rata pożyczki nie jest stała i będzie wahać się zgodnie z wartością rynkowa nieruchomości.
  • Program Help To Buy- Equity Loan jest jedynie dostępny dla zakupu nowych nieruchomości. W dodatku nie wszyscy developerzy go akceptują, także Twój wybór jest dość mocno ograniczony.

Shared Ownership

Dla osób, które nie zarabiają wiele i zakup domu innymi metodami może być problemem, opcja Shared Ownership może być bardzo pomocna. Możemy wpłacić mały depozyt. Doradca od kredytów hipotecznych powinien nam obliczyć ile procent domu możemy wykupić. Zwykle można zakupić pomiędzy 30 a 75%. Reszta należy do towarzystwa budowlanego (housing association).

Zalety

  • Nie trzeba posiadać dużego depozytu jak w przypadku innych metod zakupu domu.
  • Masz możliwość zakupienia większego domu, ponieważ nie potrzebujesz na to aż tyle pieniędzy jak np. w przypadku Help To Buy, i starasz się o mniejszy kredyt hipoteczny. Przykładowo jeśli wykupujesz 50% domu to ubiegasz się o np. 95% kredytu od tych 50% ceny nieruchomości, a nie od całkowitej ceny nieruchomości.
  • Zwykle nie musisz już płacić opłaty skarbowej w wysokości 1% od ceny domu (wspomniany prędzej tzw. stamp duty).
  • Z czasem możesz wykupić większą część domu, aż w końcu będziesz w stanie zapłacić za całą nieruchomość.

Wady

  • Oprócz spłaty kredytu hipotecznego czeka nas miesięczna opłata do towarzystwa budowlanego za część domu, której nie wykupiliśmy. Te opłaty mogą wzrastać.
  • Jeśli chcielibyśmy np. zrobić dobudówkę, to musimy pisemnie prosić towarzystwo budowlane, które ma prawo nam odmówić.
  • Jeśli chciałbyś później ten dom sprzedać to pierwszym potencjalnym nabywcą ma prawo być towarzystwo budowlane ( przez pierwsze 21 lat), które posiada już część domu. Natomiast inni kandydaci muszą koniecznie pasować do kryteriów programu Shared Ownership, aby ten dom zakupić.
  • Kupujący może nie otrzymać również zgody np. na wynajem domu.
  • Ponadto domy przeznaczone na sprzedaż w tym programie są często wykonane z materiałów gorszej jakości. Może się zdarzyć, że lokalizacja nie jest też najlepsza, na przykład blisko domu mogą znajdować się tory kolejowe.

Powyższe informacje są jedynie skróconą i ograniczoną informacją na temat programów pomocnych przy zakupie domu w Wielkiej Brytanii. W celu uzyskania dodatkowych informacji należy zgłosić się do doradcy od kredytów hipotecznych.

Decyzja o zakupie domu jest jedną z najważniejszych decyzji finansowych w Twoim życiu, dlatego musimy upewnić się, że rozumiemy każdy jej aspekt, gdyż jest to bardzo długie zobowiązanie finansowe.

Pomoc w zakupie domu Peterborough UK

Peterborough – Pomoc w zakupie domu

Jeśli nie mówisz po angielsku wystarczająco dobrze, aby swobodnie przedyskutować swoje wątpliwości lub zadać konkretne pytania odnośnie procesu zakupu warto pomyśleć o wizycie u polskojęzycznego, niezależnego doradcy od kredytów hipotecznych (tzw. independent mortgage advisor).

W Peterborough taką zaufaną osobą jest Marta Manuszewska, która pracuje w sektorze nieruchomości od 2005 roku. Początkowo pracowała ona w agencjach nieruchomości wynajmujących i sprzedających domy. Obecnie zaś zatrudniona jest w firmie Taylor RoseFinancial będącą siostrzaną firmą kancelarii prawnej Taylor Rose Law z siedzibami w Peterborough, Londynie i Manchesterze.

Wszystkie konsultacje dotyczące zakupu domu są bezpłatne. Jedynie po uzyskaniu kredytu wnosi się opłatę w wysokości £395.00. Dodatkowo Marta jest również niezależnym doradcą od ubezpieczeń na życie, utraty zdrowia lub dochodu. Pomoże również w spisaniu testamentu.

Kontakt: marta.manuszewska@taylorrosefinancial.co.uk, tel: 01733 557763 lub kom: 07805407636.

  • W przypadku zaniechania spłaty rat kredytu hipotecznego lub innych kredytów zaciągniętych pod zastaw nieruchomości, Twoja nieruchomość może zostać przejęta przez kredytodawcę.

Osoby odwiedzające ten artykuł, znalazły go szukając:

dom na sprzedaż, help to buy opinie, ile trzeba zarabiac zeby kupic dom w uk
Przekaż dalej

Odpowiedz